混淆黑白，洗钱活动就在身边
　　什么是洗钱?
　　根据我国《刑法》的有关规定，洗钱是指明知是犯罪所得及其产生的收益，通过各种方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的犯罪行为。比如，为犯罪分子提供银行账户、购买有价证券、转移资金等。
　　“黑钱”主要来自哪些犯罪活动?
　　所有因犯罪活动获得的收入都是“黑钱”，将这些“黑钱”存入金融机构、进行投资产生的收益，也是“黑钱”。特别是，我国《刑法》第一百九十一条规定了与“ 洗钱”有关的七类严重的“上游犯罪”，分别为：毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。在我国，清洗这七类上游犯罪的“黑钱”，要按洗钱罪论处，情节严重的，最高可以判处有期徒刑10年;其他洗钱行为将按照我国《刑法》第三百一十二条、第三百四十九条或其他相关条款论处。
　　洗钱活动有哪些途径或方式?
　　常见的洗钱途径或方式有：
　　◆通过境内外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系;
　　◆通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移;
　　◆利用现金交易和发达的经济环境，掩盖洗钱行为;
　　◆利用别人的账户提现，切断洗钱线索;
　　◆利用网上银行等各种金融服务，避免引起银行关注;
　　◆设立空壳公司，作为非法资金的“中转站”;
　　◆通过买卖股票、基金、保险或设立企业行各种投资活动，将非法资金合法化;
　　◆通过购买彩票进行洗钱;
　　◆通过购买房产进行洗钱;
　　◆通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱。
　　谁是洗钱活动的受害者?
　　洗钱为犯罪分子转移和掩饰非法资金、使不法分子达到占有非法资金的目的，从而帮助、刺激更严重和更大规模的犯罪活动。洗钱活动严重危害经济的健康发展，助长和滋生腐败，败坏社会风气，腐蚀国家肌体，导致社会不公平。洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定。洗钱活动损害合法经济体的正当权益，破坏市场微观竞争环境，损害市场机制的有效运作和公平竞争。洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险。洗钱活动与恐怖活动相结合，还会危害社会稳定、国家安全并对人民的生命和财产形成巨大威胁。
　　保护自己，请您远离洗钱活动
　　主动配合金融机构进行客户身份识别
　　为了防止他人盗用您的名义人事非法活动，为了防止不法分子浑水摸鱼扰乱正常金融秩序，您到金融机构办理业务时需要配合完成以下工作：出示您的身份证件;如实填写您的身份信息，如您的姓名、年龄、职业、联系方式等;配合金融机构以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息;回答金融机构工作人员合理的提问。
　　不要出租出借自己的身份证件
　　为成他人之美而出租出借自己的身份证件，可能产生以下后果：
　　◆他人借用您的名义从事非法活动;
　　◆可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动;
　　◆可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊;
　　◆您的诚信状况受到合理怀疑;
　　◆因他人的不正当行为而致使自己声誉受损。
　　不要出租出借自己的账户
　　金融账户不仅是您进行金融交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用您的账户，以您良好的声誉做掩护，通过您的账户进行洗钱和恐怖融资活动。因此不出租出借账户既是对您的权利的保护，又是守法公民应尽的义务。
　　不要用自己的账户替他人提现
　　通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户(包括银行卡账户)或公司的账户为他人提取现金，逃避监管部门的监测，为他人洗钱提供便利。也有人通过自己的账户为他人提现进行诈骗或携款潜逃。然而，法网恢恢，疏而不漏。请您切记，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。
　　为规避监管标准拆分交易只会弄巧成拙
　　即使金融机构将您的交易作为大额交易报告给有关部门，法律也确定了严格的保密制度，确保您的财富信息不会为第三方所知悉，同时被报告大额交易并不代表有关部门怀疑您资金的合法性或交易的正当性，有关部门不会仅凭交易金额就断定洗钱活动的存在。如果您为避免大额交易报告而刻意拆分交易，既可能引起反洗钱资金监测人员的合理怀疑，又可能增加您的交易费用，降低您金融交易的效率。
　　选择安全可靠的金融机构
　　金融构为客户提供融资、资产管理、财富增值和保值等服务。金融机构接受监管和履行反洗钱义务是对其客户和自身负责。非法金融机构逃避监管，为犯罪分子和恐怖势力提供资金支持、转移资金、清洗“黑钱”，成为社会公害。
　　一个为您频繁“通融”、违规经营的金融机构可能也为犯罪分子提供了便利，让犯罪的黑手伸进了您的账户。您能放心让它们打理您的血汗钱吗?一个为毒贩清洗毒资、为贪官转移资产、为恐怖分子提供融资的非法金融机构，能为您提供诚信服务吗?
　　因此，一定要选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构。
　　支持国家反洗钱工作也是保护自己的利益
　　开办业务是时，请您带好身份证件
　　有效身份证件是证明个人真实身份的基本凭据。为避免他人盗用您的名义窃取您的财富，或是盗用您的名义进行洗钱等犯罪活动，当您开立账户、购买金融产品以及以任何方式与金融机构建立业务关系时，需出示有效身份证件或身份证明文件。如果您不能出示有效身份证件或身份证明文件，金融机构工作人员将不能为您办理相关业务。

来源: 南宁重大刑事案件律师  

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